Kontrolluppgifter och värdebesked (årsbesked)

Vid sparande i försäkring med fondförvaltning (fondförsäkring) påverkas värdet av de valda fondernas utveckling.

Vid sparande i försäkring med traditionell förvaltning (traditionell försäkring) påverkas värdet av återbäringsräntan och garantiräntan.

Inbetalning till försäkringen under året. Om premie har inbetalats nära årsskiftet är det möjligt att vi inte hunnit redovisa den i värdebeskedet.

Kapital som har överförts från annan försäkring.

Kapital som har överförts till annan försäkring. Vid utflytt upphör försäkringen och därmed också eventuellt återbetalningsskydd och eventuell premiebefrielseförsäkring.

Gäller om premiebefrielseförsäkring är kopplad till sparandeförsäkringen. Vid nedsatt arbetsförmåga till följd av sjukdom eller olycksfallsskada är det premiebefrielseförsäkringen som betalar premien till sparandet - under vissa förutsättningar.

Gäller traditionellt förvaltad försäkring med avtalat försäkringsbelopp. Innebär att återbäringsränta har tillförts kapitalet. Räntan är fördelad preliminärt enligt angivna procentsatser i värdebeskedet.

Den ersättning som fondbolagen har betalat till Folksam. Ersättningen finansieras inte med avgifter i försäkringen och utgör därför inte någon ytterligare kostnad för kunden.

Kapitalförsäkringen har återbetalningsskydd som ökar värdet på försäkringen vid den försäkrades död.

Saknar pensionsförsäkringen återbetalningsskydd vid den försäkrades död, omvandlas värdet till arvsvinst, som fördelas på andra försäkringar inom samma försäkringskollektiv.

Är försäkringen tecknad med livslång utbetalning av pension och tidsbegränsat återbetalningsskydd, omvandlas en del av värdet till arvsvinst vid den försäkrades död. Arvsvinsten fördelas sedan på andra försäkringar inom samma försäkringskollektiv.

Gäller försäkring utan återbetalningsskydd samt försäkring med livslång utbetalning av pension och tidsbegränsat återbetalningsskydd. Vid den försäkrades död fördelas pengarna som finns kvar i försäkringen på andra försäkringar av samma typ, inom samma försäkringskollektiv. Det fördelade beloppet kallas arvsvinst.

För Företags- samt Privatägd kapitalförsäkring där återbetalningsskydd ingår i försäkringen, tar vi ut kostnaden för skyddet från sparandet.

Fast årlig avgift som tas ut månadsvis från försäkringskapitalet.

Procentuell avgift som tas ut direkt på varje inbetald premie.

Procentuell årlig avgift på kapitalet som tas ut månadsvis från försäkringskapitalet.

Avkastningsskatt är en skatt som Folksam betalar på en schablonmässigt beräknad avkastning på ditt sparande. Skatten belastar din försäkring.

Utbetalningar från försäkringen under året.

Återköp innebär att hela eller delar av försäkringskapitalet tas ut i förtid, innan den avtalade utbetalningstidpunkten infaller. Vi redovisar det belopp som återköpts under året samt till vilken kostnad.

Gäller endast försäkring med fondförvaltning. En gång om året kan utdelning i fonderna ske. Utdelningen återinvesteras alltid i nya andelar, som läggs till försäkringen. Utdelning på andelarna i en försäkring beskattas inte.

Vårt mål är i första hand inte att välja bort investeringar, utan att som ägare ta vara på möjligheten att påverka så många som möjligt att bli bättre på att ta sitt ansvar för klimat och miljö, mänskliga rättigheter och mot korruption.

Vi påverkar bland annat genom att delta och rösta på årsstämmorna i de företag vi har investerat i. Vår ambition är att rösta på alla årsstämmor där vi har innehav. Varje år deltar vi i påverkansdialoger med våra svenska och utländska portföljbolag – antingen direkt, via våra leverantörer eller tillsammans med andra investerare och intresse-organisationer. Ofta är det svårt att se direkta resultat av vårt påverkansarbete då det är ett arbete som sker över lång tid, med många intressenter med successiva resultat.

Vi är dock övertygade om att påtryckningar från investerare har verklig betydelse. Vi kan också se att hållbarhetsarbetet utvecklats och förbättrats i bolagen under den tid vi arbetat systematiskt med ansvarsfullt ägande.

Det finns verksamheter som vi helt avstår från att investera i. Det handlar om sådant som står i strid med brett förankrade värderingar hos våra kundgrupper såsom tobak och spelbranschen. Vi har även uteslutande kriterier som grundar sig på internationella normer och konventioner.

De senaste åren har vi även infört kriterier med avstamp från ett riskperspektiv. Vi har till exempel begränsat investeringar i fossila verksamheter såsom kol och under 2021 har vi även infört mer omfattande restriktioner kopplat till energisektorn.