Kontrolluppgifter och pensionsbesked

Folksams kooperativa tjänstepensioner för 2024

När kommer kontrolluppgiften och pensionsbeskedet? Har du fått pensionsutbetalning från oss under föregående år får du kontrolluppgift senast den 31 januari 2025.

Arbetsgivardeklaration på individnivå (AGI)

Om du har sparande i pensionsförsäkring hos oss får du ditt pensionsbesked i februari 2025.

Här hittar du också frågor och svar om kontrolluppgifterna och pensionsbeskeden. Begrepp som förekommer i pensionsbeskeden förklaras under ”Begreppsförklaringar”.

Både KU18 och KU19 visar utbetalning från pensionsförsäkring och erlagd preliminär skatt under föregående år, men KU19 gäller för försäkrade som bor utomlands.

Näringsidkare, och personer som saknar pensionsrätt i sin anställning, kan göra avdrag för de premier som de betalar in till privat pensionsförsäkring. De får därför KU50, som visar hur mycket premier de har betalat in under föregående år.

Du får kontrolluppgiften senast den 31 januari. De flesta kontrolluppgifterna läggs på Mina sidor på folksam.se, under ”Dokument”. Om du får post från oss via Kivra eller i pappersform kommer kontrolluppgiften även på det sättet.

För att du ska kunna få notifiering när kontrolluppgiften finns på Mina sidor behöver du meddela oss din e-postadress. Det gör du enklast genom att logga in på Mina sidor på folksam.se. Där lägger du in e-postadressen under Uppgifter/Kontaktuppgifter.

Om du lägger in e-postadressen strax innan vi distribuerar kontrolluppgiften till dig kommer du förmodligen inte att hinna få notifiering denna gång, men nästa år ska det fungera.

I vissa system som framställer kontrolluppgifter saknas tyvärr funktion för försäkringsnummer, men vi hoppas kunna lösa det så småningom.

AGI, eller Arbetsgivardeklaration på individnivå, är en rapporteringsform där arbetsgivare månadsvis rapporterar skatteavdrag och andra ersättningar för varje anställd direkt till Skatteverket. Detta infördes 2019 för att öka transparensen och säkerheten i skattehanteringen.

För din pensionsutbetalning innebär detta att om en del av din pension betalas ut av Folksam på uppdrag av din tidigare arbetsgivare, måste Folksam rapportera skatten för denna del i din tidigare arbetsgivares namn. Denna information inkluderas i ditt pensionsmeddelande och ersätter delar av den årliga kontrolluppgiften.

Det är viktigt att spara pensionsmeddelandena för att kunna kontrollera din kommande deklaration.

Arbetsgivardeklaration på individnivå (AGI)

Pensionsmeddelandet ger dig besked om aktuell utbetalning och kända framtida förändringar av utbetalningen. Du kommer även att se en specifikation på vilken typ av försäkring som utbetalas samt hur stort ett eventuellt pensionstillägg är. Varje gång det blir en förändring av beloppen så kommer du att erhålla ett nytt pensionsmeddelande som då även gäller för framtida kända förändringar.

När du får ett nytt pensionsmeddelande under året så ersätts det tidigare utskickade pensionsmeddelandet. Sker även utbetalningen på uppdrag av din tidigare arbetsgivare s.k. AGI så finns detta även specificerat i pensionsmeddelandet, denna del rapporteras månadsvis till Skatteverket.

Du ska spara denna del av pensionsmeddelandet för att kontrollera din kommande deklaration.

Du kan ha fått utbetalning från Folksam på uppdrag av din arbetsgivare s.k. AGI. Dessa uppgifter har i så fall rapporterats månadsvis till Skatteverket och framgår i pensionsmeddelanden du fått under föregående år. I dessa fall utgör kontrolluppgiften tillsammans med uppgifterna du fått i föregående års pensionsmeddelanden, sammanlagd pension som redovisas i din inkomstdeklaration.

Har du inte kvar dina pensionsmeddelanden så kan du logga in på ditt skattekonto på Skatteverkets hemsida och kontrollera där.

Har du inte kvar dina pensionsmeddelande från föregående år och inte har möjlighet att logga in på skattekontot så har du möjlighet att ringa till oss på 0771-485 485.

Om du har frågor om din kontrolluppgift, och inte hittar svaren här, är du välkommen att kontakta Kundservice för kooperativa tjänstepensioner på telefonnummer 0771-485 485.

Enligt Finansinspektionen får begreppet värdebesked inte längre användas för pensioner. Därför heter dokumentet numera pensionsbesked, men innehållet och innebörden är samma som tidigare. I vissa fall används även begreppet årsbesked (det gäller dock inte kooperativa tjänstepensioner).

Vanligtvis kommer årsbeskedet/pensionsbeskedet senast i mitten av februari och du hittar det på Mina sidor på folksam.se. Om du får post från oss via Kivra eller i pappersform kommer årsbeskedet/pensionsbeskedet även på det sättet.

För att du ska kunna få notifiering när årsbeskedet/pensionsbeskedet finns på Mina sidor behöver du meddela oss din e-postadress. Det gör du enklast genom att logga in på Mina sidor på folksam.se. Där lägger du in e-postadressen under Uppgifter/Kontaktuppgifter.

Om du lägger in e-postadressen strax innan vi distribuerar årsbeskedet/pensionsbeskedet till dig kommer du förmodligen inte att hinna få notifiering denna gång, men nästa år ska det fungera.

Du får normalt ett pensionsbesked per försäkring och försäkringsgivare. Om du till exempel har sparande i Folksam Liv, Folksam Fondförsäkring och Folksam Tjänstepension AB får du ett pensionsbesked för varje försäkring, från respektive försäkringsgivare.

Pensionsbeskeden kan se olika ut eftersom de framställs i olika system.

Pensionsbeskedet visar hur värdet på din försäkring har utvecklats under föregående år.

Värdet i försäkringen kan såväl öka som minska. Det är många olika faktorer som påverkar värdeutvecklingen, till exempel inbetalda premier, avgifter, avkastningsskatt, ränta, återbäring (traditionell försäkring), fondernas kursutveckling (fondförsäkring) med mera. Faktorerna redovisas i ditt pensionsbesked och förklaras nedan, under ”Begreppsförklaringar”.

Innan du har börjat lyfta pensionen från Folksam får du årsbeskedet/pensionsbeskedet från valcentralen. När pensionen betalas ut får du det från Folksam.

Om valcentralen inte kan redovisa tredjepartsersättningen för din fondförsäkring på ditt årsbesked/pensionsbesked måste Folksam, som är försäkringsgivare, göra det. Du får därför ett ”extra” årsbesked från oss där ersättningen redovisas.

Tredjepartsersättning är den ersättning som fondbolagen betalar till försäkringsbolagen och den måste enligt lag redovisas i årsbeskedet. Ersättningen finansieras inte med avgifter i försäkringen och utgör därför inte någon ytterligare kostnad för dig.

Av tekniska skäl har vi tyvärr inte fullt ut kunnat ändra ”värdebesked” till ”pensionsbesked” under Dokument. Vissa besked heter fortfarande ”värdebesked”, men vi hoppas kunna lösa det till nästa år.

Däremot kommer inte namnet på de äldre värdebeskeden att ändras, de kommer även fortsättningsvis att heta ”värdebesked”.

Av tekniska skäl har vi tyvärr inte fullt ut kunnat ändra ”värdebesked” till ”årsbesked” eller ”pensionsbesked” under Dokument. Vissa besked heter fortfarande ”värdebesked”, sök därför på ”värdebesked”.

När du har loggat in på Mina sidor, klicka på ikonen ”Mer” (tre vågräta streck) längst ner på sidan om du använder mobiltelefon och högst upp på sidan om du använder dator.

Om du har frågor om ditt pensionsbesked, och inte hittar svaren här, är du välkommen att kontakta Kundservice för kooperativa tjänstepensioner på telefonnummer 0771-485 485.

Vill du veta vad begreppen i ditt pensionsbesked betyder? Du hittar förklaringarna nedan.

Begreppen redovisas i bokstavsordning. Om ett begrepp eller en förklaring gäller för en viss försäkring framgår det av parentesen vid begreppet.

Administrationskostnad
Avgift som täcker Folksams kostnader för att administrera försäkringen.

Arvsvinst

Kapital som tillfallit dig efter avlidna försäkrade med samma typ av försäkring. Gäller försäkring utan efterlevandeskydd/återbetalningsskydd samt försäk­ring med livslång utbetalning av pension och tidsbegränsat efterlevandeskydd/återbetalningsskydd.

Avkastning (Fondförsäkring)
Avkastningen påverkas av fondandelarnas värdeutveckling.

Avkastningsskatt - Belastning för avkastningsskatt
En skatt som Folksam betalar på en schablonmässigt beräknad avkastning på sparandet. Skatten belastar pensionskapitalet.

Efterlevandeskydd – Återbetalningsskydd (Efterlevandepension)
Ett tillägg i försäkringen som innebär att efterlevande kan få utbetalning från försäkringen vid den försäkrades död. Det är förmånstagarförordnandet som anger vem som ska få pengarna. Den försäkrade bör regelbundet se över behovet av efterlevandeskydd/återbetalningsskydd och utformningen av  förmånstagarförordnandet – det är särskilt viktigt vid ändrade familjeförhållanden. Om efterlevandeskydd/återbetalningsskydd finns blir ålderspensionen oftast lägre.

Fondavgifter
Avgifter som fondbolaget tar ut för att administrera och förvalta fonden. Avgifterna dras inte från försäkringskapitalet utan tas ut direkt från fonden innan andelskursen beräknas.

Fondförvaltning - Fondförsäkring
Vid sparande i försäkring med fondförvaltning (fondförsäkring) påverkas värdet av de valda fondernas utveckling. Den försäkrade står själv för risken för fondandelarnas, och därmed också försäkringskapitalets, värdeutveckling.

Förmånstagarförordnande
Om försäkringen är kompletterad med efterlevandeskydd/återbetalningsskydd är det förmånstagarförordnandet som anger vem som ska få utbetalning från försäkringen vid den försäkrades död. Den försäkrade bör regelbundet se över utformningen av förmånstagarförordnandet – det är särskilt viktigt vid ändrade familjeförhållanden. Se ”Efterlevandeskydd - Återbetalningsskydd”.

Försäkringsavgift
En fast årlig avgift som tas ut månadsvis från försäkringskapitalet.

Försäkringskapital - Pensionskapital
Kapitalet i en traditionell försäkring byggs upp av inbetalda premier och påverkas av bland annat avkastning och avgifter. Kapitalet i en fondförsäkring består av fondandelarnas samman­lagda värde och är inte garanterat. Det påverkas av fond­andelarnas värdeutveckling och kan därför både öka och minska under försäkringstiden.

Försäkringsgivare
Det försäkringsföretag/tjänstepensionsföretag där försäkringen är tecknad. De försäkringar som dessa begreppsförklaringar gäller för är tecknade i Folksam ömsesidig livförsäkring, Folksam Tjänstepension AB eller Folksam Fondförsäkringsaktiebolag.

Försäkringstagare, försäkrad och medförsäkrad
Försäkringstagare är den fysiska eller juridiska person som har tecknat försäkringen hos försäkringsgivaren, eller som genom överlåtelse har övertagit äganderätten till försäk­ringen. Omfattas du av tjänstepensionsförsäkring är det din arbetsgivare som är försäk­ringstagare. Se ”Pensionsförsäkring - Tjänstepensionsförsäkring”.

Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Om du har tecknat försäkringen på ditt eget liv är du både försäkringstagare och försäkrad.

Medförsäkrad är fysisk person, utöver den försäkrade, på vars liv försäkringen gäller.

Garanterat försäkringsbelopp/pensionsbelopp - Tilläggsbelopp (traditionell försäkring)
Det garanterade försäkringsbeloppet/pensionsbeloppet utgör summan av de delförsäkringsbelopp som fastställts för inbetalda premier utifrån de vid varje inbetalning gällande antaganden om ränta, dödlighet, kostnader och skatt.

Om utvecklingen av dödlighet, kostnader, skatt och kapitalavkastning totalt sett blir gynnsammare än vad som antogs när det garanterade försäkringsbeloppet/pensionsbeloppet beräknades uppstår ett överskott.

Överskottet fördelas på försäkringen med hjälp av återbäringsräntan och betalas ut i form av tilläggsbelopp. Tilläggsbeloppet beräknas när utbetalningen startar och omprövas löpande under utbetalningstiden. Det kan såväl öka som minska.

Garanterat pensionsbelopp – Tilläggsbelopp (traditionell försäkring med premiegaranti)
Summan av de förvän­tade utbetalningarna vid pensioneringstidpunkten ska minst uppgå till en viss nivå av de premier som har betalats in. Nivån påverkar storleken på det garanterade pensionsbeloppet, som är det lägsta belopp du kan få.

Om pensionskapitalet utvecklas väl och beräknas räcka till mer än det garanterade pensionsbeloppet fördelas över­skottet på försäkringen i form av tilläggsbelopp (återbäring) vid utbetalningen.

Tilläggsbeloppet är inte garanterat. Det räknas om löpande, så länge utbetalningen pågår, och kan såväl öka som minska. Du får dock aldrig mindre än det garanterade pensionsbeloppet.

Garantitillskott (traditionell försäkring med premiegaranti)
Det garanterade pensionsbeloppet har varit högre än pensionskapitalet. För att kunna uppnå den garanterade nivån har extra pengar skjutits till vid utbetalningen.

Inbetald premie under perioden
Inbetalning till försäkringen under perioden som pensionsbeskedet avser. Om premie har betalats in nära årsskiftet är det möjligt att vi inte hunnit redovisa den i pensionsbeskedet. Då kommer den med nästa år.  

Inflyttat kapital från annan försäkring(pensionsförsäkring)
Kapital som har överförts från annan försäkring.

Kapitalavgift (traditionell försäkring)
En procentuell årlig avgift på försäkringskapitalet/pensionskapitalet som tas ut månadsvis från kapitalet.

Kapitalförvaltningsavgift (traditionell försäkring)
Kostnaden för kapitalförvaltning baseras på kapitalförvaltningsavgiften, som utgör en viss procent av försäkringskapitalet/pensionskapitalet och årligen fastställs av Folksam.

Kollektivavtalad tjänstepensionsförsäkring
Tjänstepensionsförsäkring som kan tecknasför anställda i företag med kollektivavtal. Se även ”Pensionsförsäkring - Tjänstepensionsförsäkring”.

Kooperativ tjänstepensionsförsäkring
En kollektivavtalad tjänstepensionsförsäkring som kan tecknas för anställda inom kooperationen och folkrörelser.
Se även ”Pensionsförsäkring - Tjänstepensionsförsäkring”.

Korrigeringar
Används om vi av någon anledning har rättat försäkringens värde.

Kostnad för efterlevandeskydd
Avgift som tagits ut för efterlevandeskyddet. Se ”Efterlevandeskydd”.

Kostnad för kapitalförvaltning
Kostnaden för Folksams förvaltning av pensionskapitalet.
Se "Kapitalförvaltningsavgift".

Kostnad för återbetalningsskydd
Avgift som ska täcka kostnaden för återbetalningsskydd.
Se ”Återbetalningsskydd”.

Kursförändring (fondförsäkring)
Kursförändringar (uppgångar/nedgångar) i fonderna som påverkat försäkringskapitalet under året.

Medel under omplacering (fondförsäkring)
Omplacering pågår under redovisningstillfället. Beloppet, som avser försäljning av fondandelar, kommer att investeras i nya fondandelar.

NAV-kurs (fondförsäkring)
NAV (Net Asset Value) betyder nettoandelsvärde – det aktu­ella marknadsvärdet för en fondandel. Se även ”Valutaväx­lingskostnad”.

Pensionsförsäkring - Tjänstepensionsförsäkring
En pensionsförsäkring/tjänstepensionsförsäkring kompletterar den allmänna pensionen. Försäkringen kan inte pantsättas eller belånas, inte heller ändras så att den förlorar sin karaktär av pensionsförsäkring. Möjligheten att överlåta försäkringen är också begränsad. Utbetalning görs löpande och beskattas som inkomst av tjänst. Vissa försäkringar har flytträtt. 

Pensionskapital - Försäkringskapital
Kapitalet i en traditionell försäkring byggs upp av inbetalda premier och påverkas av bland annat avkastning och avgifter. Kapitalet i en fondförsäkring består av fondandelarnas samman­lagda värde och är inte garanterat. Det påverkas av fond­andelarnas värdeutveckling och kan därför både öka och minska under försäkringstiden.

Pensionsplan
En pensionsplan sätter ramarna för hur en tjänstepensionsförsäkring kan utformas. Förutom ålderspension kan planen innehålla bland annat efterlevandepension, premiebefrielseförsäkring och sjukförsäkring.

Premie från premiebefrielseförsäkring
Gäller om försäkringen är kompletterad med premiebefrielseförsäkring: Under tid du varit långvarigt arbetsoförmögen har premierna till din försäkring betalats in av premiebefrielseförsäkringen.

Premieavgift
En procentuell avgift som tas ut direkt på varje inbetald premie.

Premiebefrielseförsäkring
Tillägg i försäkringen som innebär att premien betalas av premiebefrielseförsäkringen vid långvarig arbetsoförmåga till följd av sjukdom eller olycksfallsskada.

Premiebefrielsekostnad
Kostnaden för premiebefrielseförsäkring.

Rabatt (fondförsäkring)
Avser bland annat rabatt som fondbolag har gett på fondförvaltningsavgiften.

Ränta som tillförts kapitalet(traditionell försäkring)
Återbäringsränta har tillförts kapitalet och fördelats preliminärt utifrån de räntesatser som anges i årsbeskedet/pensionsbeskedet.

Tilläggsbelopp
Se "Avtalat försäkringsbelopp" eller "Garanterat försäkringsbelopp/pensionsbelopp".

Traditionell förvaltning - Traditionell försäkring
Traditionell förvaltning (traditionell försäkring) innebär att Folksam placerar och förvaltar den försäkrades försäkringskapital/pensionskapital. För att sprida riskerna och skapa en trygg tillväxt placeras kapitalet i olika tillgångsslag:
ränte­bärande papper, aktier, fastigheter och specialplaceringar. Förvaltningen följer de placeringsriktlinjer som fastställts av Folksams styrelser. Inför utbetalning är den försäkrade tillförsäkrad ett avtalat/garanterat försäkringsbelopp/pensionsbelopp. Om försäkringskapitalet utvecklas väl kan även tilläggsbelopp (återbäring) utbetalas.

Tredjepartsersättning (fondförsäkring)
Den ersättning som fondbolagen har betalat till Folksam. Ersättningen finansieras inte med avgifter i försäkringen och utgör därför inte någon ytterligare kostnad för kunden.

Utbetalning
Utbetalning från försäkringen under året. Beloppet visas före avdrag för inkomstskatt.

Valutaväxlingskostnad (fondförsäkring)
Kurser som är noterade i utländska valutor räknas om av Folksam med hjälp av faktiskt erhållen eller officiell väx­lingskurs. Folksam har rätt att tillgodogöra sig ersättning för sina kostnader vid växling och överföring av valuta. Valuta­växlingskostnaden är inräknad i NAV-kursen då den redo­visas. NAV (Net Asset Value) betyder nettoandelsvärde – det aktuella marknadsvärdet för en fondandel.

Ålderspension
Periodisk utbetalning efter uppnådd pensionsålder. Beskattas som inkomst av tjänst.

Återbetalningsskydd – Efterlevandeskydd (Efterlevandepension)
Ett tillägg i försäkringen som innebär att efterlevande kan få utbetalning från försäkringen vid den försäkrades död. Det är förmånstagarförordnandet som anger vem som ska få pengarna. Den försäkrade bör regelbundet se över behovet av återbetalningsskydd/efterlevandeskydd och utformningen av  förmånstagarförordnandet – det är särskilt viktigt vid ändrade familjeförhållanden. Om återbetalningsskydd/efterlevandeskydd finns blir ålderspensionen oftast lägre.

Återbäring - Återbäringsränta (traditionell försäkring)
Överskott i Folksams kapitalförvaltning genererar återbäring. Överskottet fördelas på försäkringarna med hjälp av återbäringsräntan, som fastställs månadsvis. Återbäringen är inte garanterad utan kan såväl öka som minska.
Se även ”Garanterat försäkringsbelopp/pensionsbelopp - Tilläggsbelopp (traditionell försäkring)”.

Spara långsiktigt för en trygg framtid

Du kan välja att sköta ditt sparande själv eller så gör vi det åt dig.

Vilket sparande passar just dig?

Högst betyg för vår Villaförsäkring Stor

Dessutom är den märkt med Bra Miljöval.

Villaförsäkring Stor